Miljoonabileet & kirjapalkinto

miljoonabileet

miljoonabileetAika lähelle 3,5 vuotta sitten kirjoitin ensimmäisen tarinani P.Ohattana. Muistan vielä kuinka hihittelin innosta pinkeänä seuratessani Google Analyticsin kautta sitä, että käykö sivuillani kukaan. Ketään ei näkynyt, mutta seuraavana päivänä huomasin, että ensimmäisenä päivänä sivuilla oli ollut huikeat neljä käyntiä. Kolmantena päivänä päästiin jo 26 vierailuun ja neljäntenä sain ensimmäisen kommentin.

Olin oikeastaan jo unohtanut miten jännittävää blogin aloittaminen oli, mutta tätä artikkelia kirjoittaessa mieleen palautui tuo hetki, kun perhoset jylläsivät vatsan pohjalla.

Silloin en ikimaailmassa olisi uskonut, että joku oikeasti alkaa lukea blogiani. Onneksi olin väärässä, koska joku alkoi ja ilmeisesti aika moni muukin. Tämän kuukauden alkupuolella tuli täyteen 1 000 000 sivunäyttöä.

Siis MILJOONABILEET!!!!

Vaan seuraavaksi aloin miettimään, että miten tällaista harvinaista historiallista tapahtumaa pitäisi juhlistaa. Eipä ole tässä elämässä vielä tullut vietettyä moisia kekkereitä.

Ensimmäisenä haluan lähettää ison kiitoksen ja kumarruksen jokaiselle, joka on ollut mukana tekemässä tästä saavutuksesta mahdollisen.

Seuraavaksi ajattelin, että ehkä nyt olisi hyvä hetki laittaa käyntiin blogin ensimmäinen arvonta ja yrittää samalla huijata teidät lukijat tunnustamaan tunteenne blogiani kohtaan enemmän tai vähemmän julkisesti.

Arvonnan säännöt

Säännöt ovat melko simppelit. Kun käyt tykkäämässä P.Ohatasta Facebookissa (ja yksityisyys -asetuksissa sallit, että näen tykkäyksesi), seuraamassa Twitterissä tai liityt sisäpiiriin, voit voittaa lukemista koko kesäksi.

Mikään ei tietenkään estä tekemästä kaikkia kolmea.

Yhdelle onnelliselle lähtee paketissa nämä teokset:

Jaossa on siis yhteensä 10 kirjaa, jotka toivottavasti riittävät koko kesäksi. Osan kirjoista tilasin ihan vain pois jaettavaksi ja osa on ajautunut minulle erinäisten vaiheiden kautta, mutta nyt on aika laittaa ne kiertämään.

Huomion arvoista on myös se, että olen lukenut kirjat tai ainakin yritän ehtiä ne lukemaan ennen arvontaa. Tämä tarkoittaa sitä, että ne sisältävät sormenjälkiä ja jopa jokunen kuolatippa on saattanut suupielestä livahtaa oikein mehukkaiden juttujen kohdalla. Jos haluat korkata kirjat aivan uunituoreina, niin tämä arvonta ei ole sinua varten.

Aikaa osallistua on 31.5.2017 klo 23:59:59 asti.

Postiin paketti lähtee kesäkuun ensimmäinen päivä ja sillä varauksella, että kaikki teokset ehtivät saapua siihen mennessä.

Lopuksi

Puusepillä on sanonta, joka väittää, että milli ei tunnu kuin pankkitilillä. Itse asiassa kyllä tuntuu ja vaikka internetin ihmeellisessä maailmassa miljoona ei ole niin kovin suuri luku, niin minä nautin siitä täysin siemauksin.

Kuulisin mielelläni mielipiteesi artikkelista esimerkiksi kommenttien kautta. Mikäli koit artikkelin hyödylliseksi, ilahtuisin jos autat jakamalla sen eteenpäin ja tykkäät sivustani P.Ohatta myös Facebookissa. Twitteristä löydät minut kätevästi nimimerkillä @RahaPohatta. Voit myös tilata tulevat artikkelit sähköpostiisi liittymällä sisäpiiriin.

Riittävästi vanhaa ja sopivasti uutta

porssipaiva

porssipaivaJoskus, kun luulet keksineesi jotain hienoa, voit olla melkein varma, että joku muu on tehnyt saman jo paljon aikaisemmin. Valitettavasti vielä ihmisiä ei saa tuotettua valmiilla ohjelmistolla, vaan jokaisen on itse rakennettava oma ohjelmistonsa. Siitä huolimatta on suuri mysteeri, että miksi niin paljon arvokasta tietoa säästämisestä ja sijoittamisesta jää ohjelmoimatta niin monille. Onhan näistä puhuttu jo aikojen alusta asti.

Ajatuksissani on viime aikoina ollut historian havinaa oikeastaan kahden eri tapauksen johdosta. Ensimmäinen ajatuksia herättävä episodi löytyy Mad Fientistin podcastista, jossa hän keskustelee Vicki Robinin kanssa. Vicki Robin kirjoitti legendaarisen rahaoppaan ”Your Money or Your Life” vuonna 1992 (tunnustan, että tuo on vielä itselläni lukematta, mutta toivottavasti ei kovin kauaa). Kirja on kirjoitettu yhteistyössä Joe Dominguezin kanssa, joka on sittemmin poistunut väljemmille vesille, mutta joka jäi eläkkeelle 31-vuotiaana vuonna 1969. Siis 1969 eli reilusti aikaisemmin kuin minä olin edes syntynyt! Haastattelussa on hyvin mielenkiintoista asiaa siitä, miten kirjan julkistamisen jälkeen Vicki on tehnyt työtä erilaisten hankkeiden parissa, joiden tarkoituksena on ollut jopa muuttaa maailmaa ja luonnollisesti ihmisten käsitystä rahasta. Syystä tai toisesta olen itse pyöritellyt paljon samoja ajatuksia ja kuka tietää – ehkä nyt ajat ovat muuttuneet ja säästämisestä ja sijoittamisesta voi tulla valtavirtaa.

Toinen saman tyyppinen elämys oli viime viikolla, kun sain kutsun Yle Puheen Pörssipäivään. Omat juttuni ovat sitä samaa kuin tähänkin asti, mutta sen sijaan seura oli erittäin mielenkiintoista. Lisäkseni vieraina olivat Pasi Havia (Kohti taloudellista riippumattomuutta, Erilainen ote omaan talouteen, HCP Quant) sekä Tomi Salo (Osakesäästäjien keskusliitto ja pitkäaikainen ”eläkeläinen”). Lähetyksessä Pasi sanoo, että ei ehkä ole ihan eläkeläinen vielä, mutta oma arvaukseni on, että kauheasti ei mene pieleen vaikka pitäisin heitä kumpaakin taloudellisen riippumattomuuden ammattilaisina.

Tavalliselle kadun tallaajalle ei ehkä kuulosta kovin kummoiselta istuskella radiossa kahden eläkeläisen kanssa. Sen sijaan tällaisella possulle joka päivästä toiseen elää ja hengittää taloudellisen riippumattomuuden tavoittelua, oli tilaisuus varsin ainutlaatuinen. Vähän kuin jääkiekko junnu olisi istunut samaan pöytään Selänteen ja Kurrin kanssa. Tähän mennessä tähänastisessa elämässäni, voidaan ne henkilöt ketkä olen tavannut ja jotka ovat jo saavuttaneet taloudellisen riippumattomuuden, laskea yhden käden kolmella sormella.

Uskon siihen, että paras tapa päästä sinne minne haluaa, on ottaa selvää miten muut ovat tehneet sen aikaisemmin. Jos siis kuuntelen oikein tarkkaan taloudellisen riippumattomuuden saavuttaneita, tulen myös itse löytämään sinne. Ehkäpä sinun kannattaisi tehdä samoin ja poimia herroilta parhaat vinkit talteen. Mistähän löytyisi Kuluttajan eloonjäämisoppi sekä Penninvenyttäjän opas?

Kuuntelemisen ja opiskelun jälkeen toteuttamisen vastuu jää sitten sinulle ja minulle. Ja hyvä niin – voimmehan valita parhaat kermat kakun päältä.

Yhdessä asiassa olen kuitenkin Tomin kanssa eri mieltä. Uskon (ainakin) vielä siihen, että säästäminen ja sijoittaminen ei ole mahdollista vain harvoille ja valituille (20 % ihmisistä), vaan se on mahdollista paljon suuremmalle ihmisjoukolle. Ehkäpä te yhdessä kanssani todistatte, että jokainen voi halutessaan löytää itselleen sopivan tavan säästää persoonasta riippumatta. Ja jokainen voi tuoda säästämiseen ja sijoittamiseen jotain uutta.

Nyt kun tuli puhetta uudesta ja vanhasta, niin saatatte huomata pientä muutosta blogin ulkoasussa. Paljon vanhaa, mutta myös jotain uutta. Jos huomaat jotain erikoista tai toimimatonta niin kiitän ja kumarran, jos viitsit laittaa siitä viestiä. Suurin muutos on ehkä kirjasto, johon yritän kerätä mahdollisimman kattavasti taloutta käsittelevät blogit. Jos oma suosikkisi tai kirjoittamasi blogi puuttuu listasta, niin jätä kirjaston kautta ehdotus ja korjaan puutteen.

Kiitos ja kumarrus Pörssipäivän juontajakaimalle kutsusta! Ehkäpä taas säästämisen ja sijoittamisen ilosanoma leviää yhden korttelin pidemmälle.

Kuulisin mielelläni mielipiteesi artikkelista esimerkiksi kommenttien kautta. Mikäli koit artikkelin hyödylliseksi, ilahtuisin jos autat jakamalla sen eteenpäin ja tykkäät sivustani P.Ohatta myös Facebookissa. Twitteristä löydät minut kätevästi nimimerkillä @RahaPohatta. Voit myös tilata tulevat artikkelit sähköpostiisi liittymällä sisäpiiriin.

Tilinpäätös 2016 osa 2/2 – Yhteenveto

tilinpäätös-2016-2

tilinpäätös-2016-2Tilinpäätöksen ensimmäisessä osassa käsittelin blogitulot sekä muut sivutulot. Tässä toisessa osassa on tarkoitus laittaa koko vuosi pakettiin. Tekisi mieli sanoa, että viime vuosi oli suorastaan täydellinen. Siltä se ainakin tuntui. Kovin valitettavaa on se, että sain vielä maksaa jo aikaisemmin tehdyistä virheistä ja niistä johtuen vuosi jäi lopulta suhteellisen vaisuksi. Tilinpäätöstä lukiessa kannattaa huomioida, että lukujen asettelu on yhtä paljon taidetta kuin tiedettä. Olen tehnyt ratkaisut sen perusteella mikä itsestäni on tuntunut loogiselta ja pyrkinyt perustelemaan ne parhaani mukaan.

Tulot

Alla yhteenvetona kaikki tuloni nettona vuosilta 2016 ja 2015. Työkuukausia kertyi molempina vuosina täydet 12. Kovin suurta eroa tuloissa ei ole, mutta onneksi suunta on oikea ja 2016 nettotulot olivat reilut pari tonnia enemmän kuin 2015.

tilinpäätös-2016-tulot

Tulot jakautuivat 2016 seuraavasti:

  • ansiotulot 27 911 €
  • osingot 5 320 €
  • vuokratulot 754 €
  • yrityksen tulos 6 560 € (8 803 € – osinko 2 243 €)
  • veronpalautus 145 €
  • Yhteensä 40 690 €

Varsinaisten ansaittujen tulojen lisäksi kerrytin vuoden aikana 5358 euroa muita tuloja. Suurin osa johtui siitä, että olen luuseri joka ei tule aikuisena toimeen omillaan. Muuten samaan kategoriaan upposivat verovapaat korvaukset ja syntymäpäivälahjani.

Menot

Vuonna 2016 menot olivat yhteensä 10 843 euroa (2015 menot 10 542 €). Edelliseen vuoteen verrattuna menot pysyivät käytännössä samassa. Sen sijaan vuoden 2017 menot tulevat olemaan selkeästi suuremmat. Viime vuonna asuntolaina oli lyhennysvapaalla puolet vuodesta, mikä helpotti menoissa. Tänä vuonna on jo tähän mennessä kertynyt ylimääräisiä kustannuksia varmaan lähemmäs 2000 euroa. Lisäksi tulen syömään kuin sika ja taloyhtiöön on tulossa pientä remonttia.

tilinpäätös-2016-kulut

Suurin menoerä on asuminen. Lainan lyhennyksiin ja korkoihin sekä asunnon vastikkeisiin ja sähköön meni melkein puolet koko vuoden budjetista. Seuraavana listalta löytyvät liikkuminen ja ruokailu. Koira ansaitsisi edelleen potkut. Hauskaa on nähtävästi ollut hyvin rajallisesti, koska harrastuksiin on mennyt vain 564 euroa. Ehkäpä myös tätä täytyy tuunata kuluvana vuonna.

Säästöprosentti

Säästöprosentin laskennassa päädyin pohdintojen jälkeen malliin, jossa lasken säästöprosentin kassavirtojen perusteella. Hyvä esimerkki tästä ovat vuokratulot: vaikka vuokratuloja tuli reilut 700 €, niin säästöprosentissa käytin vuokratuloina 295 euroa, jolloin lainan lyhennykset näkyvät kuluna. Sen sijaan asuntojen verot on ikään kuin palautettu ansiotuloihin, joista olen ne jo maksanut ennakonpidätyksinä. Lisäksi oman asuntolainen lyhennykset ovat kuluna, koska niihin käytetty raha on pankkitililtä poistunut. Toisaalta ylimääräinen lainan lyhennys ei ole kuluna, koska se vääristäisi säästöprosenttia liikaa. Ylimääräisiä lyhennyksiä tuskin on jatkossa tulossa ja kuukausittainen kassavirta on eläkkeen kannalta se merkitsevä.

Ainoa poikkeus kassavirtaan perustuvaan säästöprosenttiin on yrityksen tulos, jonka laskin mukaan sellaisenaan. Kyse on luonnollisesti firman rahoista eikä minun rahoistani, mutta toisaalta tuntuisi hullulta, että en huomioisi sivutulojani ollenkaan. Oman yrityksen osingot ovat sekä plus- että miinusmerkkisenä, koska firman tuloksessa ja osingossa on kyse samasta rahasta, joten en voi sitä laskea mukaan kahteen kertaan.

Lisäksi huomioin säästöprosentissa muut tulot, koska kyllä ne säästöön ovat jääneet vaikka pääosin minulla ei niiden kanssa ole mitään tekemistä ollut.

tilinpäätös-2016-yhteenveto

Riippuen siitä huomioinko muut tulot säästöprosentissa ja lasketaanko lainan lyhennys kuluksi, niin säästöprosentti on vuodelta 2016 jotain 74 % ja 78 % välissä. Ehkäpä 76,3 % on riittävän lähellä totuutta.

Luovutusvoitot ja tappiot

Toivottavasti vuosi 2016 on viimeinen kun saan maksaa kalliisti virheistäni.

  • Luovutustappiot 13 492 €
  • Luovutusvoitot 7 830 €

Luovutustappiot syntyivät sijoitusasunnon myynnistä ja voitot puolestaan Suomi-osakkeista. Myin loppuvuodesta voitollisia sijoituksia ja ostin ne takaisin, jotta sain osan vähennyskelpoisista luovutustappioista käytettyä. Nämä tappiot syntyivät viime vuonna (Edit. vuonna 2015), joten ne eivät ole vielä vähennyskelpoisia osingoista. Tappioita jäi kyllä vielä jäljelle reilut 16K, joten halutessani voin tehdä isojakin peliliikkeitä ilman veroseuraamuksia.

Varat, velat ja tunnusluvut

Alla nykyinen varallisuus ja vertailu vuoden 2015 lopun tilanteeseen.

tilinpäätös-2016-varat&velat

Kevyt tase – kevyt mieli. Viime vuoteen verrattuna varoissa ja veloissa on tapahtunut melkoisesti muutoksia. Velat ovat pienentyneet noin 78K ja varat 37K. Olo on myös sen mukainen eli hyvin kevyt ja stressitön.

tilinpäätös-2016-tunnusluvut

Nettovarallisuus kehittyi vuoden aikana mukavasti ja samoin sijoitusvarallisuus. Vuosia eläkekassaan napsahti 2 lisää. Tällä vauhdilla eläkkeen koittaessa kassa olisi hyvin lähellä 30 vuotta mikä riittäisi enemmän kuin mainiosti eläköitymiseen. Toisaalta kulujen nousu voi tuoda omat haasteensa projektiin ja varmasti kurssiromahduksiakin on luvassa ennemmin tai myöhemmin.

Eläketavoite

Eläkkeeni on tarkoitus alkaa 31.12.2022 luottaen siihen, että eläkelaskuri ei erehdy. Laskurissa olen käyttänyt kuluinani 1000 euroa (2013 rahassa) ja sijoitusten tuottona inflaation jälkeen 5,5 %. Vielä toistaiseksi eläkkeeni on määritetty eläkekassan mukaan eikä esimerkiksi kassavirran. Tällä hetkellä tavoite sijoitusvarallisuus on noin 440K. On hyvin mahdollista, että joudun tuunaamaan tavoitetta jatkossa, jos kuluni nousevat.

Toki olen myös leikitellyt ajatuksella, että siirrän eläkettä viidellä vuodella eteenpäin, jolloin kassa mahdollistaisi reilun 2K kulutuksen. Kymmenellä vuodella siirtäminen mahdollistaisi jo reilusti yli 3K kulutuksen. Toistaiseksi näköpiirissä ei ole mitään syytä kulujen nousuun ja vapaus on tuhlaamista tärkeämpää, joten jatketaan vanhalla tutulla tavoitteella.

Käyrästä näkee selkeästi milloin olen käynyt asuntokaupoilla ja alkuvuodesta 2016 ollaan käyty hyvin syvällä miinuksella tavoitteeseen nähden. Loppuvuodesta sain kuitenkin hyvin kirittyä ja lopputulos on se, että olen -28 000 euroa perässä tavoitettani. Tämä on itseasiassa täsmälleen sama luku kuin viime vuoden lopussa. Kirittävää siis riittää, mutta toisaalta kun huomioidaan luovutustappiot ja se, että omassa asunnossa on kiinni noin 10K enemmän kuin olin suunnitellut, niin vielä en ole valmis luovuttamaan.

Tasaisella tahdilla kiriminen tarkoittaisi 1500 euron kuukausittaista sijoitusta aina eläkkeen alkamiseen asti. Ei ollenkaan mahdotonta, jos palkka rullaa ja sivutuloja kertyy nykyisellä tahdilla.

tilinpäätös-2016-tavoite

Yhteenveto

Vuoteen mahtui sekä positiivisia että negatiivisia asioita. Vanhat virheet vielä piinasivat, mutta toisaalta säästäminen toimii erittäin hyvin. Ehkäpä nyt vanhat tuhkat on karisteltu ja jatko on pelkkää ruusuilla tanssimista.

Mikä tärkeintä – unelma elää yhä.

Kuulisin mielelläni mielipiteesi artikkelista esimerkiksi kommenttien kautta. Mikäli koit artikkelin hyödylliseksi, ilahtuisin jos autat jakamalla sen eteenpäin ja tykkäät sivustani P.Ohatta myös Facebookissa. Twitteristä löydät minut kätevästi nimimerkillä @RahaPohatta. Voit myös tilata tulevat artikkelit sähköpostiisi liittymällä sisäpiiriin.

Blogitulot, sivutulot ja lisätulot – Tilinpäätös 2016 osa 1/2

Pohatta-tilinpäätös-2016-1

Pohatta-tilinpäätös-2016-1Uutta tekstiä on taas toivottu kovasti ja ilmassa on ollut myös hieman epäilyksiä siitä, että oma motivaationi olisi ollut hukassa. Näin ei kuitenkaan ole ja esimerkiksi tammikuun kuukausikatsausta en suinkaan vapaaehtoisesti ole jättänyt väliin. Motivaatiopula olisi itseasiassa ollut paljon miellyttävämpi vaihtoehto.

Valitettavasti nappasin pikku pöpön ja olen viettänyt jo pidemmän ajan sairastaen. Tästä ajasta muutaman viikko on vierähtänyt ihmiskorjaamolla letkun jatkona. Kirjoittaminen ei yksinkertaisesti ole ollut mahdollista. Lisää tarinaa tästä on mahdollisesti luvassa myöhemmin, mutta nyt olen vain kiitollinen siitä, että ylipäänsä saan jatkaa kirjoittamista.

Tammikuun kuukausikatsaus jää väliin ja yhdistän sen helmikuulle. Muuten pyrin kirimään aikatauluja sen mukaan miten vointi antaa myöden. Nyt pitkä pihtaus on hetkeksi ohi ja ensimmäisenä on aika sukeltaa viime vuoden numeroihin.

Jokaisen kuukausikatsauksen kohdalla olen ilmoittanut, että kerrytän henkilökohtaisten tulojen lisäksi pottia yhden miehen yritykseni kassaan. Toisin sanoen olen jemmannut lukuja koko vuoden. Taustalla on lähinnä käytännön syitä, kuten kirjanpitoa. Vaan nyt on aika kurkistaa kulisseihin ja tilinpäätöksen ensimmäisessä osassa kerron tarkemmin mitä kaikkea yritykseen kassaan kertyi vuonna 2016. Toisessa osassa vedän yhteen hela hoidon ja luonnollisesti kerron miltä eläkeaikataulu näyttää tällä hetkellä.

Edellisessä tilinpäätöksessä herkkua riitti kolmen postauksen verran, mutta tällä kertaa olen tiivistänyt kahteen. Sivutulojen puolesta vuosi 2016 päätyi hyvin pitkälti samoihin lukuihin kuin vuoden 2015 tilinpäätöksessä. Jos olet uusi blogissa, niin olen kertonut omista sivutuloistani artikkelissa sivutyöstä lisätuloja. Pidemmittä puheitta tässä vuoden 2016 tuloslaskelma.

yrityksen_tulos_2016

Sivutulot

Urheiluvalmennukset ovat yritykseni pääasiallinen ansaintamenetelmä. Noin 82% eli 10 200 € liikevaihdosta oli urheiluvalmennusten ansiota. Valmennuksia harrastelin noin 8,5 kk ajan ja kahtena iltana viikossa sekä hieman satunnaisia kertoja päälle. Tilaisuus olisi ollut tehdä enemmänkin töitä, mutta aikapulan ahdistaessa ei ylimääräistä energiaa löytynyt enempää. Oli mielenkiintoista huomata, että edelliseen tilinpäätökseen verrattuna urheiluvalmennusten osuus liikevaihdosta oli pudonnut merkittävästi (96 % vuonna 2015).

Blogitulot

Blogista tienasin vuonna 2015 muutamia kymppejä, mutta tänä vuonna pääsin blogitulojen ja siihen liittyvien tulojen ansainnassa hieman reiluun 2000 euroon. Melkoinen hyppäys aikaisempaan! Blogin olen laittanut firman nimiin, koska blogin pyörittäminen ja tulojen ilmoittaminen on näin yksinkertaisempaa.

Suurimman osan blogituloista ansaitsin viettämällä parasta päivääni ikinä sekä sponsoroidusta artikkelista, jonka siivellä pääsin huvittelemaan Teslan rattiin. Näiden osuus oli yhteensä 1250 euroa.

Lähes passiivisia blogituloja kerään näyttämällä mainoksia Google Adsensen kautta ja lisäksi TradeTrackerin*(Lisätietoa TradeTrackeristä) kautta esillä on Nordnetin* mainoksia. Passiivisia tuloja kaikista blogituloista oli 750 euroa. Suurin osa tuloista kertyi kesällä jolloin P.Ohatta näkyi enemmän valtamediassa. Viimeaikoina ansioita on kertynyt noin euro päivässä.

Rahan takia en blogia kirjoita, mutta silti tuloja on mielenkiintoista seurata. Blogin mainoksissa olisi varmasti paljon optimoitavaa, mutta tämä ei ole nykyhetken murhe. Ehkä sitten joskus. Jokainen euro on kuitenkin plussaa.

Liiketoiminnan muut tuotot liittyvät arvonlisäveron alarajahuojennukseen.

Kulut

Kulut ovat lähinnä kertausta viime vuodelta.

Suhteellisen usein saan yhteydenottoja liittyen yrityksen kuluihin. Voisi kuvitella, että yrityksen pyörittäminen olisi kallista. Paljon kuitenkin riippuu siitä mitä osaat itse tehdä. Ainoat pakolliset myynteihin liittymättömät kustannukset ovat netti ja pankkipalvelut. Pankkipalveluista maksan tällä hetkellä 10,5 €/kk ja netistä 22,9 €/kk. Vaikka yritykseni maksaa netin, käytän sitä myös henkilökohtaisten asioiden hoitamiseen (tietoliikenneyhteyden yksityiskäyttö).

Verkkosivut ovat nykypäivänä lähes pakolliset. Niiden tekemisen ja päivittämisen hoidan itse. Ainakin näin harrastustoimintana uusien taitojen opettelu on mielenkiintoista ajanvietettä. Lisäksi säästän rahaa ja parhaimmillaan saan uusia sivutulonlähteitä, kun pystyn myymään opittuja taitoja palveluina eteenpäin.

Kirjanpidon olen myös pitänyt itselläni ja sen ulkoistamista harkitsen vasta, jos joskus päädyn oikeaksi yrittäjäksi. Taloushallinto on päivätöiden puolesta sen verran tuttua, että oma kirjanpito ei juuri aikaa vie. Pienellä opettelulla samankaltaisen yrityksen kirjanpito onnistuu keneltä vain.

Kuluissa on myös olemassa omasta mielestäni harmaata aluetta, jossa voidaan perustella kulun olevan sekä yrityksen kulu, mutta toisaalta myös yrittäjän henkilökohtaista menoa. En tämän kanssa ole ottanut mitään riskejä, mutta suhteellisen laaja toimiala ja toiminta mahdollistavat monenlaisten kulujen tulkitsemisen yrityksen kuluiksi. Syystä tai toisesta en ole yrityksen kulujen kanssa ollut ihan yhtä tarkkana kuin omieni. Mieli tekee temppuja, kun kyse ei ole suoraan omista rahoista.

Verojen maksimointi

Viime vuoden tapaan olen pyrkinyt harrastamaan verojen maksimointia. En ole loppuvuodesta tehnyt mitään hankintoja ja mahdollisuuksien mukaan olen siirtänyt ne vuoden alkuun. Toimin näin, koska tarkoitukseni on jättää yrityksestä palkat nostamatta ja nostaa vain edullisinta osinkoa 8% nettovarallisuussäännön mukaan. Mitä enemmän maksan veroja, sitä paremman tuloksen olen tehnyt. Toisin sanoen, mitä enemmän maksan veroja sitä enemmän voin nostaa osinkoa.

Vuokratulot

Olin jo unohtanut, että vielä alkuvuodesta selkääni painoi valtava taakka, jota toiset kutsuvat sijoitusasunnoksi. Asunto oli vuokrattuna 2,5 kuukautta. Sinä aikana se tuotti nettona 754 euroa, josta lainan lyhennysten jälkeen käteen jäi 295 euroa. Koko tarinan voit lukea tästä: Vieläkin pahempi taloudellinen virheeni.

Yhteenveto

Sivutuloja kertyi vuonna 2016 noin 8300 euroa mikä on oikein mainio potti normaalin palkan päälle. Nämä ovat luonnollisesti firman rahoja kunnes nostan ne itselleni tavalla tai toisella. Lisäksi huomiona, että kuukausikatsauksissa yritykseni on arvostettu sen omistamien sijoitusten nykyarvon mukaan. Edullisinta osinkoa sen sijaan saan jaettua tänä vuonna reilut pari tuhatta euroa.

Kuulisin mielelläni mielipiteesi artikkelista esimerkiksi kommenttien kautta. Mikäli koit artikkelin hyödylliseksi, ilahtuisin jos autat jakamalla sen eteenpäin ja tykkäät sivustani P.Ohatta myös Facebookissa. Twitteristä löydät minut kätevästi nimimerkillä @RahaPohatta. Voit myös tilata tulevat artikkelit sähköpostiisi liittymällä sisäpiiriin.

Vuosi taaksepäin

muna-pohatta

muna-pohattaVuosi vetää viimeisiä henkosiaan ja nyt on mainio hetki tarkastella mitä kaikkea sitä tulikaan tehtyä. Välillä on aina sellainen tunne, että ei ole tehnyt yhtikäs mitään. Ehkä yksi vuosi ehti taas vain livahtaa karkuun. Siltä se ainakin tuntuu, jos on latvasta yhtä laho kuin minä. Ei niinkään, että muistini ei olisi erinomainen ja veitsenterävä, mutta valitettavasti se on kovin lyhyt. Onneksi kaikesta on arkistossa mustaa valkoisella!

Yleensä vuoden vaihteessa tulee aina suunniteltua kaikkea mahdollista, joten nyt on oiva hetki palata vuosi taaksepäin ja katsoa miten viimekertaisten suunnitelmien kävi.

Asetin vuodelle 2016 yhden ja ainoan tavoitteen. Tehdä unelmistani totta eli halusin pystyä ansaitsemaan elantoni puhtaasti oman yritykseni kautta. No – jokainen blogia seurannut tietää, että eihän se nyt ihan niin lopulta mennyt. Irtisanouduin kyllä aikaisemmasta työstäni, mutta en ehtinyt olla yrittäjänä (työttömänä) kuin viisi päivää. Kovasti luulin viettäneeni viimeisen tavallisen työpäiväni, mutta petturin peliliikkeet veivät voiton ja päädyin takaisin päivätyön ääreen.

Vaikka unelmani täysipäiväisestä yrittäjyydestä ei toteutunut, niin monia varmasti kiinnostaa miten sen yhden ja ainoan unelman eli Talouden Personal Trainerin kävi.

Talouden Personal Trainer

Olisi mukavaa kun tässä kohtaa voisi sanoa, että asiakkaita riitti ja rahaa virtasi sisään ovista ja ikkunoista. ”Varmoja” asiakkaita kyllä riitti, mutta valitettavasti kovin moni varma tapaus katosi kuin pieru Saharaan. Varma on varma vasta, kun nimi on paperissa. Todellisuudessa yhteydenottoja tuli ehkä 15, joista 6 johti tapaamiseen. Näistä saldona oli neljä kertaistumalla ratkennutta tapausta, yksi upean mahtava onnistuminen ja yksi täydellinen epäonnistuminen.

Kaikkein hauskinta on se, että laskutukseen asti päätyi vain yksi asiakas. Yksi ainoa! Eikä siinä vielä kaikki nimittäin tämä maksava asiakas oli se ainoa epäonnistuminen, joten palautin hänelle koko summan. Epäonnistumisella tarkoitetaan tässä kohtaa sitä, että asiakkaan taloudenpidossa ei tapahtunut merkittävää muutosta aikaisempaan verrattuna. Mahdollisuuksia olisi kyllä ollut. Sekä onnistunut että epäonnistunut tapaus ovat tulossa blogiin spekuloitavaksi joskus lähitulevaisuudessa.

Haasteet ja tulevaisuus

Iso haaste on se, että he ketkä eniten apua tarvitsevat eivät ole siitä valmiita maksamaan. Moni olisi ehkä valmis maksamaan pikakurssista tai valmennuksesta, mutta oma motivaationi näihin ei ole kovin suuri. Oma motivaationi on onnistumisten tuottaminen ja yhden pikakurssin jälkeen vain harva saa tartuttua tuumasta toimeen. Kyse ei ole monimutkaisista asioista ja selittäminen kyllä onnistuu nopeasti, mutta jos tämä ei johda mihinkään, niin mielestäni se on yhtä tyhjän kanssa.

Yleisin suhtautuminen talousvalmennukseen on tämä:

”Aivan mahtava idea. Tälle on kyllä varmasti kysyntää. Tiedän ainakin pari tyyppiä ketkä voisivat tulla asiakkaiksi, mutta en minä sentään itse tätä tarvitse.”

Vuoden 2016 Talouden Personal Trainerin tulovirta oli siis pyöreä nolla. Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, että menetelmä olisi huono. Sitä se kyllä tarkoittaa, että bisneksenä idea oli täysin paska. Tai jos ei idea, niin vähintäänkin toteutus. Klinikka oli auki ehkä 6 kk, mutta jo jokin aikaa sitten laitoin lapun luukulle ja päätin, että en edes ota maksavia asiakkaita. Eikä niin, että niitä nyt olisi ollut netti pullollaan, mutta useammalle kuitenkin ilmoitin, että klinikka on suljettu. Jostain syystä rahan vastaanottaminen teki hyvästä harrastuksesta huonomman. Toteutusta on toki aina mahdollista viilata. Ehkä pienillä muutoksilla olisi mahdollista saada aikaan myös jonkinlaista liiketoimintaa, mutta tämä ei ole ainakaan vuoden 2017 agendalla. Vaan niin kuin sitä sanotaan – never say never.

On selvää, että tällaisenaan Talouden Personal Trainer ei ole minkäänlainen bisnes. Sen sijaan se on mainio harrastus ja vuodelle 2017 muutin hieman konseptia:

  • Haluan tehdä töitä sellaisten ihmisten kanssa, jotka oikeasti tarvitsevat apua.
  • En halua vastaanottaa rahaa, koska se muuttaa mukavan toiminnan liian lähelle työtä. (Tämä on onneksi yksi yhteen myös yleisen maksuinnokkuuden kanssa)

Ratkaisu on yksinkertainen. Enää valmennusta ei olekaan mahdollista ostaa ja otan valmennukseen mukaan tulevana vuonna korkeintaan muutaman henkilön. Jokaiselle osallistujalle valmennus on täysin maksutonta, mutta vaatii täyden panostuksen. Mukaan voi hakea täältä.

Ensi vuonna Talouden Personal Trainer tulee olemaan jotain mikä tuottaa itselleni hyvän mielen sekä toivottavasti myös muutaman blogikirjoituksen.

Lopputulos

Tällä kertaa selvisi, että bisnesmalli ei ole sellaisenaan toimiva enkä itse tykännyt talousvalmennuksesta työnä. Lopputulos on tavallaan sivuseikka, vaikka todellinen onnistuminen olisikin ollut miellyttävämpi vaihtoehto. Uskon, että myös jatkossa yhden ainoan tavoitteen strategia on paras. Ajatus ei karkaile, tavoite tulee mietittyä huolella ja todennäköisyys sen toteuttamiseen on paljon suurempi, kuin sellaisessa mallissa, jossa tavoitteita on useampia. Ainahan voi ottaa uuden tavoitteen, jos edellisen saa toteutettua puolessa välissä vuotta.

Kaikesta huolimatta toteutin sen mihin lähdin. Epäonnistumisia ei kannata pelätä, koska kokeileminen on ainoa tapa selvittää, että onko asioita oikeasti mahdollista toteuttaa. Joskus osuu, joskus ei, mutta yleensä lopputulos on jotain niiden välistä.

Saa nähdä mitä vuosi 2017 tuo tullessaan!

Kuulisin mielelläni mielipiteesi artikkelista esimerkiksi kommenttien kautta. Mikäli koit artikkelin hyödylliseksi, ilahtuisin jos autat jakamalla sen eteenpäin ja tykkäät sivustani P.Ohatta myös Facebookissa. Twitteristä löydät minut kätevästi nimimerkillä @RahaPohatta. Voit myös tilata tulevat artikkelit sähköpostiisi liittymällä sisäpiiriin.

P.Ohatta <3 Radio Rock (5.9. klo 9)

Radio-Rock-Pohatta

Radio-Rock-PohattaEi tarvitse palata ajassa kovinkaan pitkälle taakse päin, kun omat aamuni eivät olleet niitä kaikkein aurinkoisimpia. Suoraan sanottuna oli tatti otsassa heti herätessä. Synkkään tunnelmaan on kuitenkin usein löytynyt valoa radiosta. Lukemattomia kertoja Radio Rockin Korporaatiota kuunnellessa on meinannut happi loppua nauraa räkättäessä. Yritä siinä nyt sitten mököttää.

Kyse ei suinkaan ole maksetusta mainoksesta, vaan sen sijaan minulle tarjottiin tilaisuus laittaa ilo kiertämään huomisessa Korporaatiossa.

Luvassa on varmasti melko kiperiä tilanteita ja sensuroimatonta keskustelua säästämisen ihanuudesta. Toivotaan, että edes osa huvista välittyisi teille ansiostani eikä pelkästään kustannuksellani.

Tunnelma on odottava, mutta innostunut. Toivottavasti taas muutama ihminen lisää herää ajattelemaan omaa talouttaan.

Virittäkää radiot oikealle taajuudelle huomenna ma 5.9.2016 klo 9:00 alkaen.

Edit. 5.9.2016: Kuuntele vierailu tästä.

P.Ohatta pähkinänkuoressa

Pohatta-pähkinänkuoressa

Pohatta-pähkinänkuoressaEnsimmäiseksi haluan toivottaa kaikki uudet lukijat tervetulleiksi. Koska uusia kasvoja on paljon, on ehkä hyvä tarkastella mistä oikein on kysymys. On aika oksentaa koko P.Ohatta yhteen ja samaan artikkeliin. Toivottavasti saat tämän avulla nopeasti juonesta kiinni.

Ehkä toistan itseäni jo liikaa, mutta ainoa asia mitä pyydän on se, että luet ensin ja päätät vasta sitten mitä mieltä olet. Asioita voi ajatella monelta kantilta, ehkäpä avoimin mielin opit jotain uutta ja heräät ajattelemaan omaa talouttasi.

Olen jokaisen kysymyksen loppuun antanut kaksi vaihtoehtoista ajatusta. Voit valita niistä mieleisesi tai sitten luoda kokonaan oman mielipiteen.

Onko tämä koko P.Ohatta ja eläkkeelle 35-vuotiaana ihan täyttä paskaa?

On luonnollista ajatella, että kyse olisi jostain mahdottomasta. Ehkä haluat kieltää koko asian, koska se on helpoin vaihtoehto. Jos kyse on mahdottomasta, ei sille tarvitse uhrata ajatuksia ja pääset itse helpommalla.

En ole tätä keksinyt vaan yksinkertaisesti kopioinut idean. Monet ovat jääneet todella aikaisin eläkkeelle. On erittäin vaikeata väittää sellaista mahdottomaksi, mikä on jo tehty. Kuten sanoin, tutustukaa ja päättäkää sitten. Ja tutustukaa myös muihin blogeihin sivun oikeassa laidassa. En pahastu, jos sen jälkeen pidätte tätä täytenä kusetuksena. Valitettavasti siinä tapauksessa joudumme jättämään hyvästit toisillemme.

1. Ajatus on mahdoton ja kiistän kaiken siihen liittyvän. Hyväksyn sen että on normaalia pistää kaikki rahat haisemaan enkä kyseenalaista nykyistä normia. Samalla ymmärrän, että oma talouteni tuskin tulee koskaan kehittymään minnekään.
2. Ehkäpä tässä on joku juoni, joka selviää tutustumalla. Pakkohan tässä joku totuus on olla, jos se on kerran jo tehty useampaan kertaan.

Mistä blogi on saanut alkunsa ja mistä kaikki on lähtenyt liikkeelle?

Olen aina ollut säästeliäs ja ennen blogia pidin muutaman prosentin säästämistä normina. Kukaan ei koskaan kertonut, että voisin säästää enemmänkin. Vuonna 2013 eksyin Amerikkalaisen Mr Money Musctachen blogiin. Silloin heräsin itse.

Ensin halusin tulla rikkaaksi – kuka nyt ei nuorena rikkauksista haaveilisi? Nopeasti ymmärsin, että kyse on paljon muustakin kuin rahasta. En tiennyt mitä halusin ”isona” tehdä, mutta tiesin, että en viihtynyt kovin hyvin silloisessa päivätyössäni. En todellakaan voinut kuvitella tekeväni samaa lopun elämääni. Ajattelin, että karsin elämästäni ne asiat, jotka tekevät minut onnettomaksi. Onnettomuuden tunteet poistamalla kuvittelin löytäväni onnellisuuden.

Tällä hetkellä ajattelen, että elämä ei voi olla pelkkää onnettomuutta aiheuttavien asioiden poistamista. Pitää tehdä niitä asioita mistä nauttii. Haluan valita omat polkuni ja tehdä sitä, minkä itse koen tuovan lisää sisältöä omaan elämääni.

1. Ajatukset ovat täysin järjettömiä ja haluan jatkaa tuhlaamista. Ymmärrän, että tuhlaamalla kaiken jätän kohtaloni muiden käsiin ja uskon siihen, että Oy Suomi Ab kustantaa eläkkeeni.
2. Ajatus alkaa olemaan selkeä. Tuotahan minäkin haluan. Nyt alkaa kiinnostamaan, että miten tämä tehdään käytännössä?

Mikä on eläke?

Eläke sanana aiheuttaa ristiriitaisia mielipiteitä. Se on kuitenkin oma lempisanani. Toiset puhuvat taloudellisesta riippumattomuudesta eli tilasta, jossa sijoitusten tuotot riittävät kattamaan elinkustannukset. Näin työn tekemisestä tulee vapaaehtoista. Kyse on siis valinnan vapaudesta vailla taloudellisia murheita.

Eläke ei suinkaan tarkoita sitä, että istuisin päivät pitkät perseelläni palmujen alla. Olen sen verran aktiivinen ihminen, että en kovin kauaa pysy paikoillani. Toki voin istuskella palmujen alla, jos siltä tuntuu. Yhtälailla voin käydä töissä ja ansaita edelleen palkkaa. Siinä on kuitenkin suuri ero, teenkö sen vapaaehtoisesti vai pakon alla. Eikö eläkkeellä kuulu tehdä juuri sitä, mitä itse haluaa tehdä?

1. Eläke on eläke ja silloin istutaan tiivisti oman tarakan päällä. En ole koskaan ajatellut, että kyllä minä sitten eläkkeellä teen…
2. Niin olet oikeassa. Kai eläkkeellä kuulu tehdä juuri sitä mitä itse haluaa. Anna nyt jos se käytännön esimerkki.

Mutta miten ihmeessä tämä eläke voi olla mahdollinen?

Olen rakastunut tähän yhteen ja samaan yksinkertaistettuun esimerkkiin:

Jos säästää vuodessa 50 % tuloistaan, saa säästöön yhden vuoden menoja vastaavan eläkekassan. Kun samaa toimintaa jatkaa 10 vuoden ajan, saa kassan kasvatettua kymmenkertaiseksi eli säästössä on yhteensä 10 vuotta. Jos tämän kassan sijoittaa ja saa sijoitukselle 10 % tuoton, tuottaa kassa joka vuosi yhden vuoden menojen verran – ja voilà, enempää ei ihminen vuodessa tarvitse.

Todellisuudessa luvut eivät ole ihan näin selkeät, tuskin pääsen 10 % tuottoon ja verot täytyy huomioida, mutta toisaalta säästää voi enemmän kuin 50 %. Oma säästöprosenttini pyörii tällä hetkellä 70 tienoilla. Tarkemmat luvut taloudestani voit tsekata kuukausikatsauksista ja laskemisessa voit käyttää apuna sijoitussuunnitelmaani.

1. Ei ei ei… ei se noin voi mennä. Sijoittamisessa vain häviää kaikki rahansa. Ja vaikka ei häviäisi, niin 10 % tuottoon ei kyllä pääse millään.
2. Aa… homma selkenee. Huomasin, että kyse on yksinkertaistetusta esimerkistä, mutta ymmärrän sen taustalla olevan periaatteen. Pitäisiköhän tarkistaa vaikka muutama tutkimus siitä, miten osakesijoitusten arvot ovat kehittyneet pitkällä aikavälillä.

Okei, tunnusta jo, että olet varmasti perinyt rahasi ja nyt huutelet sen suojista mitä huvittaa?

No tunnustan! Vaikka sitäkään ei saisi Suomessa sanoa ääneen, että on saanut taloudellista tukea. Perinteisen häpeän sijaan tunnen valtavaa kiitollisuutta siitä, että olen saanut täydelliset lähtökohdat sijoittamiseen ja säästämiseen. Nuorempana sain isovanhemmiltani rahaa ja isäni päätti ne sijoittaa. Tarkkaa summaa en osaa sanoa, mutta joka tapauksessa kyse on tuhansista euroista.

Ensimmäiset omat sijoitukset tein 2008 ja 2009 alkaen sijoitusteni historia löytyy tästä. Korkoa korolle ilmiön voima on uskomaton ja sen avulla sain varaslähdön. Sittemmin ilmiö on jyllännyt ja olen itse pyrkinyt laittamaan lisää vettä myllyyn. Ilman isääni, en olisi ikinä kiinnostunut sijoittamisesta.

En voi siis todistaa, että nollasta lähtemällä voi jäädä 35 eläkkeelle. Uskon silti siihen, että se on mahdollista. Sehän on vain yksinkertaista matematiikkaa eikä suinkaan salatiedettä.

1. Arvasin! Minä tiesin että tämä ei ole mahdollista ja että tässä on joku koira haudattuna. Nyt kyllä häivyn. Helppohan se on huudella, kun on saanut kaiken eikä ole itse tehnyt mitään.
2. Tuhansia euroja. Kuulostaa paljolta, mutta olenhan minäkin saanut rahaa lahjaksi. Kyllä sitä on itseasiassa aika paljon lapsuuden aikana kertynyt. Mitenhän paljon minulla olisi rahaa, jos esimerkiksi lapsilisäni olisi sijoitettu kuukausittain? Täytyypä Googlata korkoa korolle ilmiö ja toi lapsilisähomma. Vaikka omalla kohdallani voi olla jo myöhäistä varaslähdölle, ehkä voisin avittaa noita mukuloita.

Onko pakko säästää? Eikö elämä ole silloin ihan pelkkää kituuttamista?

Säästäminen ei ole pakollista. Pakko on vain kuolla ja maksaa veroja. Säästäminen on henkilökohtainen valinta. Kuluttamisen hyvistä puolista tuskin tarvitset lisätietoja, mutta pyrin tuomaan esille vaihtoehtoja, mitä säästäminen voi tarjota.

1. Kääriliinoissa ei ole taskuja! Pitää elää hetkessä ja unohtaa tulevaisuus. Tuollaista kituuttamista ei voi kyllä edes elämäksi sanoa.
2. Tiedän, että minun ei tarvitse säästää. Nyt kuitenkin huomaan, että myös säästäminen voi olla mielenkiintoista ja tuoda lisää sisältöä elämään. Olisi kiva päästä irti tästä epävarmuudesta. Ei tarvitsisi enää stressata työttömyydestä tai siitä että ei ole varaa maksaa laskuja.

Kuinka paljon pitäisi säästää?

Edelleenkään kenenkään ei ole pakko säästää.

Se on täysin oma valinta ja säästöprosentti kannattaa mitoittaa itselle sopivaksi. Huolimatta siitä, mikä on tavoitteesi ja kuinka paljon haluat säästää, voit tutkia blogia ja löytää vinkkejä juuri sinulle. Minä säästän eläkkeellä, sinä voit säästää ensi kesän ulkomaan reissuun. Näillä viidellä vinkillä pääset alkuun. Avuksi säästämiseen voit ladata kaikki tekemäni taulukot. Taulukot saat käyttöösi liittymällä sisäpiiriin ja uusia lisäilen sitä mukaan kun niitä syntyy. Sisäpiiri on ja tulee aina olemaan täysin maksuton.

1. Ei en halua vieläkään säästää. Minä haluan nauttia elämästä nyt!
2. Totta, eihän minun ole pakko kaikesta luopua. Voin aloittaa säästämisen varovasti ja kokeilla miltä se tuntuu. Katsotaan sitten olenko sen jälkeen onnellisempi vai en. Voin tehdä säästämisen juuri niin kuin itse haluan.

Ihan oikeasti, eikö sulla ole mitään sisältöä elämässäsi?

Ei kannata olla huolissaan minusta. Olen oikein tyytyväinen omaan elämääni. Saan harrastaa ihan riittävästi ja ystäviä on. Matkoillakin olen käynyt, koska kuka nyt ei matkustelusta tykkäisi? No itseasiassa en välitä kauheasti matkailusta. En silti vietä aikaani kököttäen pimeässä huoneessa, koska pelkään ostavani jotain.

Ongelmallista nykymaailmassa on se, että kaikki vertailevat itseään muihin. Valitettavasti tällä menetelmällä löytyy aina joku jolla on enemmän. Se jos mikä aiheuttaa onnettomuuden tunteita.

Pitäisi lähteä siitä mikä on itselle tarpeeksi eikä siitä, että mitä muut tekevät. Jos tekee jotain, koska muutkin tekevät, niin tulee tehtyä asioita mistä ei itse pidä. Tai sitten jotain sellaista jää tekemättä, mistä itse tykkäisi. Parempi tehdä oman pään mukaan.

Yksi tykkää tyttärestä, toinen äidistä ja kolmas molemmista. Minä saan enemmän onnea säästämisestä, kuin ostamisesta. Koska en tule ostamisesta onnelliseksi, en sitä kovin paljoa harrasta.

Ehkä vain nautin eriasioista kuin sinä.

1. Kuinka tyhmä voi olla, jos ei tykkää matkustamisesta. Minä en säästä, mutta saahan ne matkat ostettua kortilla. Murehditaan niitä kuluja sitten syksymmällä.
2. Monet asiat kuulostavat kivalta ennen kun niitä kokeilee, mutta itseasiassa moni niistä on osoittautunut lopulta ei niin mukavaksi. Unelmoida pitää ja pitää kokeilla mistä itse tykkää. Kaivoon en kuitenkaan taida hypätä, vaikka muut menisivät.

Varmaan on pakko olla super mega palkka, että eläke on mahdollinen?

Ei tarvitse olla. Menojen merkitys on paljon suurempi. Vaikka tulot olisivat kuinka suuret, niin se ei auta jos kaikki vuotaa toisesta päästä ulos. Kun menot ovat hallussa, voi keskittyä palkan kasvattamiseen. Oma päivätyön nettopalkkani on reilut pari tonnia kuussa. Toki suuresta palkasta olisi apua, mutta aina voi paikata pientä palkkaa ansaitsemalla sivutyöstä lisätuloja.

Jokaisella, joka on joskus saanut työstä palkkaa, on taito mistä muut ovat valmiita maksamaan. Ja aina voi opiskella uutta eli sivutöitä kyllä löytää, jos niin haluaa.

1. Noniin. Ensin tuo sanoi, että haluaa pois töistä ja nyt selviääkin, että tekee kahta työtä. En minä ainakaan aio käyttää vapaa-ajastani yhtään enempää työntekoon.
2. Lisätulot kuulostaisivat kyllä kivalta. Mitä jos jättäisi Facebookin sekä salkkarit vähän vähemmälle ja keksisi jonkun sivubisneksen, jonka parissa olisi kiva viettää aikaa.

Voitko elää normaalia elämää?

Normaali tarkoittaa varmaan, että teenkö asiat täysin identtisesti keskiverto suomalaisen kanssa. Luultavasti en tee, mutta teen asiat juuri niin kuin itsestäni tuntuu hyvältä ja elän sellaista elämää kuin itse haluan. Tänä päivänä normaali taitaa olla sitä, että kustaan kaikki rahat ties minne, jotta saa käydä lisää töissä, jotta voi taas kuseksia niitä sinne tänne.

Tällaisesta elämästä en ole kiinnostunut. Itseasiassa luulen, että pääsen arjessa vähän perinteistä helpommalla, koska ei tarvitse koko ajan olla ostoksilla tai himoitsemassa seuraavia ostoksia. Ostaminen tuottaa mielihyväntunteita, mutta itseasiassa sama tunne voi syntyä ostamatta jättämisestä. Kyse on ajattelutavan muutoksesta ja tavallaan itsensä huijaamisesta. Huijaamisen voi aloittaa sillä, että päättää viivyttää ostosta ja vähitellen pidentää aikaa. Ensin tunti, sitten päivä, viikko jne. Lopulta huomaa, että ei enää himoitse ostoksia niin paljon.

1. Minä en kyllä kuse rahojani. Saamarin idiootti, nyt paloi käämit. Kuluttaminen on osa normaalia yhteiskuntaa. Eihän siitä mitään tulisi, jos kaikki vain säästäisivät. Lisäksi käytän jatkuvasti kaikkea minkä omistan eikä minulla ole mitään ylimääräistä varastossa.
2. On tosiaan aika mielenkiintoista, miten konsumerismista on tullut normi. Se olisi kyllä huippua, jos voisi olla yhtä onnellinen kuin nyt, mutta ilman että talouteni on jatkuvasti kuralla. Ehkäpä koitan hieman viivyttää seuraavaa ostosta ja katson meneekö himo ohi.

Miten sijoitat?

Sijoituksista ja seurannasta voit katsoa miten sijoitan. Omistan kyllä kaikkea muutakin, koska asiaa opiskellessa on tullut kokeiltua monenlaista. Pääasiassa sijoitan tällä hetkellä Seligsonin passiivisiin indeksirahastoihin eli hajautan sijoitukset ja keskityn niihin asioihin mihin voin vaikuttaa. Koska en voi ennustaa tulevaa kurssikehitystä, pyrin siihen, että minimoin kulut. Tämä ei usein onnistu kivijalkapankkien rahastoissa.

Sijoitan joka kuukausi riippumatta siitä mitä markkinoilla tapahtuu. Seuraan sijoituksia maksimissaan kerran kuussa ja silloinkin sen takia, että saan blogin päivitettyä.

Lisäksi olen viimeaikoina täydentänyt rahastosijoituksia keskittymällä myös osinkosijoittamiseen. Osinkosijoitukset olen hoitanut Nordnetin kautta (Nordnet.fi*).

Kumpi sitten on parempi, passiiviset indeksirahastot vai osinkosijoittaminen? En tiedä, joten molempi parempi.

1. Joo ei. Sijoittamisessa vain häviää kaikki rahat. Minä muistan vielä 90-luvun laman, mutta toi pojan kloppi on niin nuori, että ei tiedä mistä puhuu.
2. Pörssissä on ylä- ja alamäkiä, mutta pitkällä aikavälillä ne ovat tuottaneet hyvin. Tärkeintä on minimoida kulut, unohtaa ajoittaminen ja keskittyä systemaattiseen toimintaan.

Jos kerran minä, niin miksi et myös sinä?

Oma elämäntilanne vaikuttaa siihen, miten paljon voi säästää. Omat halut vaikuttavat siihen, paljonko tulee säästäneeksi. Yksin asuessa ja ilman lapsia säästäminen on tietenkin paljon helpompaa kuin suurperheessä. Jos en mainitse siitä, että tilanteita on erilaisia, niin joku kyllä tarttuu siihen.

Usein olen käyttänyt yksinhuoltajaa esimerkkinä tilanteesta, jolloin säästäminen muuttuu hankalaksi. Silloin saan kuulla puolestaan siitä, että säästäminen myös tällöin mahdollista eikä ole reilua, että syrjin yksinhuoltajia.

Tässä ei vain voi voittaa, mutta lopputulos on silti sama.

Jokaisessa elämäntilanteessa, joku on onnistunut tekemään sellaiset valinnat, että säästäminen on mahdollista. Ja siitä on pitkälti kyse – valinnoista. Jokaisella on varaa ihan mihin tahansa, mutta ei kaikkeen.

Jos kerran keskinkertainen bloggaaja ja yksinhuoltaja, niin miksi et myös sinä?

P.S. Siltä varalta, että innostuit seuraamaan minua, niin viikonlopun Iltalehdessä saattaa olla mielenkiintoista luettavaa. (Edit. Ja olikin. Tosin palkka on bruttona 3350, eikä suinkaan nettona 3400. Pieni virhe, mutta todellisuudessa valtava ero. Nettiversiossa korjattu.) Maanantaina oma lättyni on puolestaan tulossa eetteriin YLE:n aamu-tv:ssä (klo 7:48).

Kuulisin mielelläni mielipiteesi artikkelista esimerkiksi kommenttien kautta. Mikäli koit artikkelin hyödylliseksi, ilahtuisin jos autat jakamalla sen eteenpäin ja tykkäät sivustani P.Ohatta myös Facebookissa. Twitteristä löydät minut kätevästi nimimerkillä @RahaPohatta. Voit myös tilata tulevat artikkelit sähköpostiisi liittymällä sisäpiiriin.

* Liittymällä tämän linkin kautta tuet samalla blogiani. Suosittelen vain sellaisia palveluita, joita itse käytän ja jotka olen todennut toimiviksi.

Hymyile, olet S-ryhmän piilokamerassa

s-ryhmä-tietojen-keruu-pohatta2

s-ryhmä-tietojen-keruu-pohatta2Keskiviikkona ainakin YLE ja Iltasanomat kertoivat ihanasta S-ryhmää koskevasta uutisesta. Vihdoin ja viimein S-ryhmä alkaa taltioimaan tehtyjä ostoksia tuotetasolla. Aikaisemmin henkilön ostotiedot on rekisteröity tuoteryhmätasolla. Mutta mitä nyt pitäisi tehdä? Olisiko parasta laittaa kortti poikki ja tehdä ostokset muualla?

Hätäisimmät ainakin ovat sitä mieltä, että kyseessä on todella suuri muutos ja että S-kortti pitäisi laittaa poikki. Monen mielestä kyse on suorastaan vastenmielisestä kyyläämisestä, jolla pyritään urkkimaan viimeisetkin yksityiset tiedot ihmisten elämästä.

Eikö enää edes ruokakaupassa saa käydä ilman, että joku valvoo?

On totta, että kauppalistamme saattaa paljastaa meistä hyvin yksityiskohtaista tietoa. Emme välttämättä halua jakaa terveyteen tai juomatapoihimme liittyviä asioita kaiken kansan kanssa. Oma kyynisyyteni ei kuitenkaan anna periksi sille ajatukselle, että kyse olisi kovin suuresta muutoksesta. Enemmän oudolta kuulostaisi, jos tietoja ei vielä tähän mennessä löydy jostain rekisteristä muutamalla piuhan yhdistämisellä.

Luonnollisesti väärissä käsissä tieto on vaarallista.

Toisaalta pitäisi nähdä myös asian positiiviset puolet. Itse näen asian luonnollisesti puhtaasti euron kuvat silmissä ja mahdollisuutena viedä kulujen seuranta uudelle tasolle. Toivon, että jatkossa S-ryhmältä saa kuluraportit tuotetasolla. Jotain viitteitä tällaisesta on uutisessakin. Ehkä jatkossa ei enää ikinä tarvitse katsoa kuitteja läpi miettiessään mitä on tullut ruokakaupasta haettua.

Sitä en epäile lainkaan, etteikö myös S-ryhmä näkisi tilannetta puhtaasti euron kuvat silmissä.

Mielenkiintoista on nähdä, minkälaisia palveluita ostodatan päälle pystytään jatkossa rakentamaan ja miten se voi hyödyttää jokaista talouden seurannasta kiinnostunutta.

Toisaalta, jos haluaa irtisanoutua tästä järjestelmästä, niin mikään pakko ei ostamisessa ole etukortteja tai muitakaan kortteja käyttää. Silti helpompaa saattaa olla hyväksyä se, että tietoja sinusta kerätään kaikkialla. Ja tuskinpa tämän uudistuksen myötä kenellekään menee sellaisia salaisuuksia, mitä Google ei jo tietäisi.

Mitä mieltä olet? Onko kyseessä uhka vai mahdollisuus?