Kolmannesvuosikatsaus 1/3 2015 – 202 075 €

kuukausikatsaus-tulot-menot-varallisuus-tunnusluvut-minAijaijaijaa! Olipa ihanaa oli taas lyödä luvut sijoitussuunnitelmaan. Omalta osaltani koko alkuvuosi on sujunut mukavasti työnteon parissa ja huolimatta huhtikuun lopun pienestä korjausliikkeestä, voi alkuvuotta pitää varsin mainiona. Alkuvuoden aikana blogini siirtyi WordPress-alustalle johon olen ollut erittäin tyytyväinen. Lisäksi tässä kohtaa annan erityiskiitoksen teille 12 hengelle, jotka olette jo uskaltaneet tykätä Facebook-sivuistani!

Tulot, menot ja säästöprosentti 1/3 2015

  • Nettotulot 9829 €
  • Kustannukset 2884 €
  • Säästöprosentti 70,7 %

Ansiotuloja kertyi 8217 euroa ja loput tuloista olivat osinkoja kotimaisista yhtiöistä. Kustannuksia kertyi edellisen neljän kuukauden aikana keskimäärin 720,95 € per kuukausi. Näin säästöprosentiksi muodostui 70,7 %, kun osinkotulot huomioidaan. Ilman osinkotulojakin päästään 65 % tienoille.

Henkilökohtaisia sivutuloja ei ole enää aikoihin ollut lainkaan, vaan nämä tuloutuvat perustamani osakeyhtiön alle. Tulot ovat sen verran epäsäännöllisiä, että pureudun näihin tarkemmin vasta vuoden lopussa, kun selvillä ovat todelliset tulot ja kustannukset. Yritykseni kautta lähti kuitenkin ensimmäisellä kolmanneksella pari mielenkiintoista sivuprojektia liikkeelle. Toistaiseksi näistä on aiheutunut vain kuluja, mutta toivottavasti jatkossa myös tuloja. Tulevaisuus näyttää miten projektien kanssa käy ja tarkempaa raporttia on tietenkin tulossa myös blogipostauksen muodossa.

Uudet projektit antavat ehdottomasti paremmat siivet kuin yksikään nimeltä mainitsematon energiajuoma!

Vuokratuloja ei myöskään ole tässä kolmannesvuosikatsauksessa huomioitu, vaan raportoin nämä yritystulojen tapaan vasta vuoden lopussa. Molemmat sijoitusasunnot ovat olleet asuttuina alkuvuoden ja vuokra on kilahdellut tasaisin väliajoin tilille ilman minkäänlaisia ongelmia.

Kustannukset_1_3_2015

Henkilökohtaiset kustannukset putosivat merkittävästi viime vuoden viimeisestä kolmanneksesta (803 € / kk). Esimerkiksi asunnon vastike laski tälle vuodelle 15 euroa / kk verrattuna edellisvuoteen. Ruokaan on mennyt vielä vähemmän rahaa kuin aikaisemmin, mutta syötyä on tullut reilusti enemmän ja paremmin.

Miten se on mahdollista?

Nykyisessä työpaikassa tulee aina syötyä lounas ja lisäksi siellä on tarjolla aamupalat ja välipalat, joten kotijääkaapilla ei juurikaan tarvitse käydä. Lounasetu tulee nykyisessä työpaikassa palkan päälle ja vaihtoehtoina on ota tai jätä. Lounasedusta olen laskenut ravintolat-kohtaan ennakonpidätyksen suuruisen kustannuksen. Lisäksi ensimmäiselle kolmannekselle osui pieniä remonttikuluja sekä koko vuoden vakuutusmaksut. Huolimatta alkuvuoden kulupainotteisuudesta, jäivät kustannukset hyvin mataliksi. Kiireisen aikataulun hyvä puoli on se, että tuhlaamiseen ei jää aikaa eikä energiaa. Nyt vain tarkkana loppuvuosi, että ei tule lipsahduksia!

Alla nykyinen varallisuustilanne ja vertailu edelliseen kolmannesvuosikatsaukseen.

varat-ja-velat_1_2015

Henkilökohtaisia sijoituksia olen alkuvuonna tehnyt 1500 eurolla kuukaudessa ja sivutoimisen yrityksen kautta lisäksi 750 eurolla kuukaudessa. Valtaosa nettovarallisuuden kasvusta on kuitenkin kurssinousun ansiota. Tällä hetkellä suunta on alaspäin, mutta tuskinpa varsinaiseen paniikkiin vielä markkinat syöksyvät, vaikka itselleni tämä sopisi oikein mainiosti.

Nykyinen korkea kurssitaso on saanut oman sijoitusinnon hieman laantumaan ja olen tosissani alkanut harkitsemaan asuntolainan lyhennysvauhdin lisäämistä. Periaatteessahan laina on edelleen erittäin edullista ja velaton asunto ei ehkä ole paras ratkaisu taloudellisessa mielessä. Toisaalta velattomuus vaikuttaisi merkittävästi henkiseen hyvinvointiin.

Sijoitusasunto 1 on ollut myynnissä jonkin aikaa, mutta hintapyyntöni on sen verran korkea, että kauppoja ei ole syntynyt. Luultavasti joudun tuosta tekemään alaskirjauksen, koska olen nyt arvostanut asunnon 95 000 arvoiseksi. Tällä hinnalla asunto ei kuitenkaan nykyisessä markkinatilanteessa ole ainakaan vielä mennyt kaupaksi. Toisaalta itselläni ei ole mikään kiire myydä ja vuokratuotto on kohtuullisella tasolla.

Mutta nyt: lässytys loppu ja loput tunnusluvut kehiin.

tunnusluvut_1_2015

Jopa järjettömän hurjan alkuvuoden kurssinousun ansiosta nettovarallisuuteni ylitti 200 000 euron merkkipaalun. Tilanne tuskin jää vielä pysyväksi, mutta silti otan kaiken ilon irti tilanteesta niin kauan kuin voin.

Eläkeunelma elää yhä!

Kolmannesvuosikataus (3/3) – Tilinpäätös 2014 – 172 018 €

kuukausikatsaus-tulot-menot-varallisuus-tunnusluvut-minVuoden viimeinen kolmannes päättyi juuri ja juuri plussalle, mutta oli kärsitystä työttömyydestä johtuen vaisu. Lopputulokseksi tuli blogin historian surkein säästöprosentti. Monessa elämäntilanteessa se, että saa 31 prosenttia säästöön voisi olla jopa loistava suoritus, mutta omassa täydellisesti säästämiseen soveltuvassa elämäntilanteessani en voi olla tulokseen tyytyväinen. No, ei auta kuin parantaa jatkossa.

Tulot, menot ja säästöprosentti 2014 (3/3):

  • Tulot yhteensä 4672 € (netto)
  • Menot yhteensä 3221 €
  • Säästöprosentti 31 %
Ansiotuloja tästä oli 2678 €, työttömyyskorvauksia 1594 € ja loput 400 € sain lahjaksi.
Kulut viimeisenä vuosikolmanneksena:
Kustannukset noudattivat lähes täysin koko vuoden keskiarvoa, jotka päätyivät arvoon 803 euroa. Ruokailtua tuli viimeiselläkin kolmanneksella tavanomaisen huonosti pois lukien lounaat, joista laskin omaksi kulukseni 30 euroa (ennakonpidätyksen). Bensakuluja sain hieman karsittua ja siirrettyä näitä julkiseen liikenteeseen, mutta kovin merkittävä muutos ei ole. Lahjoihin hurahti myös merkittävä osuus, mutta summa 425 euroa sisältää myös oman lahjani.

Entäpä vuosi kokonaisuutena?

Verrattuna edelliseen vuoteen kehitystä tapahtui sekä tuloissa että menoissa, valitettavasti väärään suuntaan kummassakin. Tästä johtuen säästöön ja sijoitettavaksi jäi selvästi viime vuotta vähemmän. Kustannuksissa suurin muutos oli edullisen opiskelijakämpän vaihtuminen omistusasuntoon. Autoa minulla on yhä mahdollisuus käyttää vain bensan hinnalla, joten kustannuksien oletan nousevan entisestään tulevaisuudessa, jos joudun hankkimaan oman ajopelin.

Ansiotuloni (32 K) sisältävät sivutuloja 3500 euroa ja lisäksi mainitut työttömyyskorvaukset. Ilmaisia lainoja kertyi tänä vuonna noin 3200 euroa eli tässäkään suhteessa en päässyt viime vuoden lukuihin.

Pääomatuloista noin 2300 euroa on osinkoja ja loput noin 5700 euroa on vuokratuloja. Yksi vuoden valopilkuista on vuokratulojen määrä. Mahdollisuus olisi ollut vielä enempään, mutta omista hölmöilyistä johtuen asunto 1 oli vuokrattuna vain 10kk ja asunto 2 11kk. Pienellä vaivannäöllä mahdollisuus olisi ollut nipistää vielä yksi kuukausi kummastakin.

Seuraan asunnoista vain omanpääoman tuottoa, jolloin saan lähes vertailukelpoisen luvun osakesijoituksiini. Käytännössä jaan vuokratuotot, joista on kulut ja verot vähennetty kertyneellä omalla pääomalla. Kertynyt oma pääoma sisältää alkuperäisen sijoitukseni sekä tehdyt lainan lyhennykset. Tällä laskentatavalla asunnon 1 ROE oli 6,99 % ja asunnon 2 ROE 10,22 %. Käytännössä kaikki pääoma jää sidotuksi asuntoihin, joten todellinen tuotto selviää vasta myytäessä. Toistaiseksi olen arvostanut asunnot hankintahintojen mukaan.

Henkilökohtaiset tuloni eivät onneksi kerro koko totuutta, koska kesällä vaihdoin yritysmuotoa ja tämä vaikutti luonnollisesti palkkatuloihini. Osakeyhtiömuotoisella sivutyölläni keräsin tuloja 10300 euroa eli verojen jälkeen sijoitettavaksi jää reilut 8K. Yrityksen rahat sijoitan oman suunnitelmani mukaisesti. Palkkaa en itselleni maksanut lainkaan enkä ajatellut maksaa niin kauan kuin ansiotuloni pysyvät kohtuullisina. Nettovarallisuudessa olen arvostanut yrityksen puhtaasti sen omistamien rahastojen perusteella. Tarkoituksena on sijoittaa yrityksen kautta 750 euroa kuukausittain.

Varallisuustilanne ja muutos edelliseen kolmannesvuosikatsaukseen:

Suorat osakesijoitukset vähenivät tarkoituksella ja tilalle tuli rahastoja. Vanhoja mätkyjä maksoin pois noin 2000 euroa ja uusia sain aikaiseksi 3200 €. Uudet mätkyt, työttömyys ja kurssilasku aiheuttivat ensimmäisen, vaan ei varmastikaan viimeisen kolmannesvuosikatsaukseni, jossa nettovarallisuus on pudonnut. Stressiluku sen sijaan kasvoi hieman, koska kuluni olivat edellistä kolmannesvuotta pienemmät.

Eläkeaikatauluni mukaisen sijoitusvarallisuuden olisi pitänyt vuoden alussa olla 160 K, joten olen kohtuullisen lähellä tavoiteaikatauluani. Aikataulussa pysyäkseni sijoitusvarallisuus pitäisi saada nostettua 198 000 euroon 1.1.2016 mennessä.

Huolimatta surkeasta loppuvuodesta on nettovarallisuudessa ja sijoitusvarallisuudessa tapahtunut kehitystä vuoden aikana. Luvut sisältävät kurssinousun ja tekemäni sijoitukset, joten paremminkin olisi voinut mennä:

  • Nettovarallisuuden kasvu + 24 K (17 %)
  • Sijoitusvarallisuuden kasvu + 19,5 K (14 %)

Ehkäpä jo kuluvana vuonna nähdään nettovarallisuudessa seuraavan satasen ylitys, toisaalta mieleummin ottaisin kurssilaskut vastaan nyt, kuin eläkkeen kynnyksellä.

Kolmannesvuosikatsaus 2/3 2014 – 173 103 €

kuukausikatsaus-tulot-menot-varallisuus-tunnusluvut-minTaas on tullut aika katsastaa edellisen neljän kuukauden saldo. Vielä tällä kertaa teen sen oikein mielelläni, koska vuoden toinen kolmannes sujui kokolailla ennakoidun mukaisesti. Merkittävimmät muutokset olivat rahastosalkun päivittäminen, yritysmuodon vaihtaminen ja päivätyön päättyminen. Viimeisin näistä tarjoaa varmasti roppakaupalla haasteita loppuvuoden säästämistä ajatellen.

Tulot, menot ja säästöprosentti 2014 (2/3):

  • Tulot yhteensä 12 250 € (netto)
  • Menot yhteensä 3310 €
  • Säästöprosentti 73 %
Tuloista ansiotuloja oli 8392 €, sivutuloja 2065 €, osinkoja 1450 € ja muita tuloja 350 €. Ansiotulojen netto-osuus putosi merkittävästi verrattuna vuoden ensimmäiseen kolmannekseen verokortin tulorajan tullessa vastaan. Osingot ja sivutulot paikkasivat vajetta mukavasti. Muut tulot olivat irtaimiston myyntejä ja ne käytettiin kulutuskrapulan hankkimiseen.
Menojen erittely:

 

Menojen kuukausittaiseksi keskiarvoksi muodostui noin 827 euroa (ed 777 €). Tämä on sekä hyvä että huono asia. Todelliset menot ovat nousseet, mutta menoihin sisältyy myös kertaluonteinen matkailu josta omaksi kulukseni jäi 456 euroa. Tämä tarkoittaa siis sitä, että ”pakollinen” kulutus on vähentynyt hieman (ilman matkaa 713 €).

Merkittävin menoero on lainan lyhennys ja lainankorko, jotka molemmat olen tulkinnut kuluiksi. Tästä tulossa lisää taustoja lähiaikoina. Bensaan on myös hurahtanut melkoisesti, mutta jatkossa lukema tulee olemaan selvästi pienempi. Autolla reissaan yhä vain polttoaineen hinnalla. Kulut eivät siis tältä osin vastaa normaalin autoilun kustannuksia.

Mieli on tällä hetkellä hieman haikea, koska tämä on viimeinen kolmannesvuosikatsaus, jossa säästöprosenttini lähelläkään 70 prosenttia. Yksi syy tähän on päivätyön loppuminen. Toinen on se, että vaihdoin yritysmuotoni osakeyhtiöön ja tarkoitus on jättää osa tuloista sijoitettavaksi yrityksen kautta. Jatkossa nykyisen kaltaisia sivutuloja ei siis enää ole.

Sijoitusasuntojen tuottoja tai kustannuksia ei ole huomioitu lainkaan tuloissani tai menoissani. Pidän sijoitusasutoja kuin osakkeina/yrityksenä eli saan näistä tuloja vain, jos teen noston asuntojenhoitoon varatulta tililtä. Vastaavasti kuluina pidän vain sitä rahaa, jonka joudun kyseiselle tilille tallettamaan menojen kattamiseksi. Näin siksi, että käytännössä kaikki tuotot sitoutuvat asuntoihin ja realisoituvat vasta myytäessä. Tuotot ovat siis tavallaan verrattavissa osakkeiden arvonnousuun. Tämän kolmannesvuoden aikana en tehnyt talletuksia tai nostoja asuntotililtä.

Alla tämän hetken varallisuustilanne ja muutos verrattuna edelliseen kolmannesvuosikatsaukseen.

Ensisilmäyksellä näyttäisi, että suunta on oikea; sekä sijoitusvarallisuus että nettovarallisuus ovat kasvaneet mukavasti. Valitettavaa on, että tällä tahdilla eläke ei koita alkuperäisen suunnitelman mukaisena päivänä. Olen vielä edellä tavoitettani, mutta etumatkani on kaventuu joka kuukausi.Menojen kasvusta johtuen stressiluku nousi vain 0,35 vuotta. Stressiluku on laskettu nettovarallisuus / nykyinen kulutus, joten se on vain suuntaa antava. Se ei esimerkiksi huomioi lainkaan tulevia tuottoja tai omaisuuden myynnistä aiheutuvia veroja.Suunnitelmani mukaisesti sijoittamisen painotus on siirtymässä osakkeista rahastoihin. Kuluneen kolmannesvuoden lopussa päivitin rahastosalkkuni kertarykäyksellä. Rahastojen osalta salkku on siis täysin tasapainossa! Tämä tarkoittaa myös sitä, että en omista enää lainkaan Suomi-indeksirahastoa.

Kaikki aikaisemmat ja tulevat kolmannesvuosikatsaukset löydät jatkossa täältä.

Entäpä loppuvuosi 2014?

Tavoitteeseeni verrattuna näköpiirissä on orastavaa persaukisuutta ja akuuttia rahapulaa, joten tulojen kasvattaminen on yksi tärkeimmistä prioriteeteista.

Nettovarallisuus – 159 380 €

Myönnetään. Minä mokasin.

Muutama päivä sitten yritin purkaa sijoitusvarallisuuteni historiaa. Postaus jäi kuitenkin vajaaksi, koska se käsitteli lopulta pelkästään osakevarallisuutta. Syitä on kaksi:

  1. Olin laiska ja tein kuvion suoraan Kauppalehden omasalkkupalvelun datasta
  2. Omasta varallisuudesta puhuminen osoittautui yllättävän vaikeaksi, jopa nimimerkin suojassa

Mitähän naapuritkin ajattelevat? Olen Olin tässä mielessä aika perinteinen suomalainen. Väkisin alkaa mietityttämään mitähän muut ajattelevat. Vaikka varallisuutta on jo hieman kertynyt, silti aiheesta puhuminen tuntuu jotenkin kiusalliselta ja jopa häpeälliseltä.

AJATELKAA NAAPURIT MITÄ HALUATTE!

Haluan, että matkastani jää myös minulle totuuden kertova päiväkirja. Näin voin aina palata ajassa taaksepäin, kerrata virheeni ja korjata ne. Kinski tästä yrittikin jo vihjata, mutta eipä uponnut paksuun kallooni kerralla.

Nyt on aika korjata tuo edellinen postaus.

Tiliotteiden, verkkopankkien, rahastojen, sijoitusasuntojen, lainojen ja verovelkojen huomioimisen jälkeen alla on uusi graafi, joka kuvaa nettovarallisuuteni 1.5.2014 asti. Nyt totuus on selvästi lähempänä.

nettovarallisuus

Melko tasaista nousua on ollut vuoden 2012 puoleen väliin asti. Sen jälkeen aloin tekemään hieman enemmän töitä opiskelujen vähentyessä merkittävästi. Vuoden 2013 puolessa välissä sain täysipäiväisen työn ja sen lisäksi sivutoimisesti on tullut melko hyvin tuloja. Tämä näkyy merkittävänä nettovarallisuuden kehittymisenä. Lisäksi tuohon saumaan on osunut muutama hyvä ja ”taidolla” valittu osakesijoitus.

Sitten uusi formaatti kolmannesvuosikatsauksen lukujen seurantaan. Nettovarallisuus nätisti siistissä taulukossa päivämäärällä 1.5.2014.

nettovarallisuustaulukko

No niin, lukijat ja naapurit. Nyt todellakin olette sisäpiirissä!

Sijoitusvarallisuuteni historia – uncensored!

Kuvasin lähtötilanteeni tämän blogin alkuaikoina melkoisen epätarkasti. Aikani rohkeutta kerättyäni olen tullut siihen tulokseen, että epämääräisyyteen on tehtävä muutos.

Sijoitussalkkunihistioriani alkaa varmaan 90-luvun lopusta. Tällöin minulla ei tietenkään ollut osaa eikä arpaa salkun sisältöön, mutta olen todella kiitollinen vanhemmilleni ja isovanhemmilleni siitä, että minulle ylipäänsä sellainen luotiin. Ajan kuluessa pienistä lahjoituksista kertyi salkkuun mukava pohjakassa.

Tarkempi data alkaa vuoden 2009 tammikuusta. Sen jälkeen matkalle on mahtunut melkoisen paljon nousuja ja laskuja, mutta onneksi kokonaisuutena suunta on ollut ylöspäin.

Varsinaisen sijoitussuunnitelman tein itselleni vasta aloittaessani kirjoittamaan tätä blogia ja sitä ennen salkkuun on ostettu yksittäisiä osakkeita lähinnä tuurilla. Merkittäviä tuloja minulla ei ole ollut ennen vuotta 2012, mutta pienistä tuloista säästäminen sekä osinkojen uudelleen sijoittaminen ja korkoa korolle ilmiö ovat tehneet taikojaan. Salkun sisältöön on kuulunut mm. Fortumia, Nokiaa, Sampoa ja Huhtamäkeä. Tarkemmalla sisällöllä ei ole oikeastaan enää mitään merkitystä, kun nykyinen strategiani painottuu lähes täysin indeksirahastoihin ja agressiiviseen säästämiseen.

 

Kuvaaja kertoo vain osakevarallisuuden osuuden, koska tarkasta nettovarallisuudesta ei valitettavasti ollut historiadataa saatavilla. Kuvaaja myös loppuu selvästi ennen nykypäivää, koska tuossa vaiheessa aloin hajauttamaan sijoituksia enemmän.

Nykytilanteesta saat parhaan kuvan katsomalla edellisen kolmannesvuosikatsauksen lopusta päivityksen netto- ja sijoitusvarallisuudesta.

Tervetuloa sisäpiiriin!

Osavuosikatsaus 1/3 (+3,4%) – Hullut puskurit

Seuraan itse varojeni arvon kehittymistä kuukausittain, mutta blogissani ei ole aikaisemmin ollut varsinaista omaisuuden kehittymisen seurantaa. Useat bloggarit julkaisevat katsauksia kuukausittain tai pörssiyhtiöiden tapaan neljännesvuosittain. Erottuakseni joukosta otan uudeksi perinteeksi julkaista osavuosikatsauksen kolmesti vuodessa.

2014 1/3 yhteenveto:

  • Sijoitusvarallisuus + 3,4 %
  • Säästöprosentti 69 %
  • Tulot 10 050 €
  • Menot 3110 €

Ansiotulot olivat tammi-huhtikuussa 9300 €, sivutulot 550 € ja osinkoja sain noin 200 €. Tulot yhteensä 10 050 € eli keskimäärin 2512€ kk.

Ansiotulojen netto-osuus on todella mahtava johtuen verokorttini perusprosentista, mutta tämä tasoittuu loppuvuodesta. Toisaalta sivutulojen osuus tulee kasvamaan laskutusten epätasaisuuden takia. Sijoitusasuntojen tuottoja en laske tässä kohtaa tuloiksi, vaan ne on huomioitu sijoitussalkun arvon muutoksessa.

Menot kuvakaappauksena S-Pankin kulujen seurannasta:

Vasemmalla ovat henkilökohtaiset menoni ja oikealla yhteiset menot, joista osuuteni on 50 %. Kuluni ovat olleet alkuvuonna noin 2110 euroa. Tämän lisäksi rahaa on mennyt oman asuntolainan lyhennykseen 500 euroa ja lainaan liittyviin kuluihin 500 euroa eli kustannukset yhteensä 3110 € / 777 € kk.

Vanhempieni auto on ollut alkuvuoden minulla lainassa ja tulee olemaan toistaiseksi käytössäni. Saan nauttia autoilun eduista ilman täyttä laskua, mutta tähän liityvät kulut ovat lisääntyneet aikaisempaan verrattuna merkittävästi.

Viime vuosi päättyi siihen, että tuli sijoitettua liikaa, käteispuskurit olivat kokolailla tyhjät ja rahastosalkun allokaatio jäi muuttamatta.

Itselleni tilillä lojuva käteinen tuo turvallisuutta, joten olen alkuvuonna kasvattanut puskureita reilusti. Luultavasti fiksumpaa olisi ollut pitää käteinen minimissä ja tarvittaessa turvautua luottoon. Näin kaikki varat olisivat koko ajan tuottamassa ja tuotto olisi satunnaisista korkokuluista huolimatta vertailutuottoa parempi.

Rahastosalkku on tasapainotettu uuteen tavoiteallokaatioon. Tasapainotus tai puskureiden nostaminen ei olisi ollut mahdollisia ilman omaisuuden myymistä. Poiketen normaalista linjastani otin hieman näkemystä markkinoihin ja myin siivun osakesalkustani. Myyntiin lähti esimerkiksi osa rajussa nousussa ollutta Sopranoa.

Samalla innostuin hieman enemmän aktiivisesta sijoittamisesta. Siitä ei tosin jäänyt kerrottavaa jälkipolville ja tulos oli – 500 euroa. Onneksi tämä innostus myös päättyi nopeasti.

Alkuvuoden myyntien ja ostojen erotus on ollut 4000 euroa eli olen nostanut sijoituksista enemmän rahaa kuin mitä olen sinne laittanut. Aktiivisen sijoittamisen kokeilusta ja lunastuksista huolimatta sijoitussalkkuni arvo on noussut + 3,4 %.

Kokonaisuutena olen edellä eläketavoitettani. Ero kuitenkin kaventuu koko ajan, koska en saa sijoitettua riittävästi kuukausittain, jotta voisin saavuttaa eläkkeeni aikataulussa.

Päivitys:

Tunnusluvut 1.5.2014
Nettovarallisuus 159 380 €
Sijoitusvarallisuus 146 957 € (+3,4%)
Stressiluku 17,09 v

Yhteenveto 2013 – osa 2: säästöt ja sijoitukset

Viime vuonna tienasin bruttona noin 40 000 euroa. Sijoitusasuntojen tuotto jäi mitättömäksi, mutta sivutoimisessa yrittäjyydessä oli ennätysvuosi.

Ansiotuloista jäi käteen noin 26 500 euroa. Melkoisen siivun vie verottaja ja eläkekassa vaatimattomista tuloistani. Taulukon verot on laskettu verottajan verolaskurilla. Todellisuudessa käteen jäi paljon enemmän johtuen alhaisesta veroprosentistani ja siitä, että en maksanut ennakkoveroja sivutuloistani. Tyel ja työttömyysvakuutus vuodelta 2013 olivat yhteensä 5,75 % päivätyön bruttotuloista.

Kuukausittainen kulutukseni pysyi joulukuussa alkuvuoden keskiarvon tasolla, joka tarkoittaa vuositasolla noin 7200 euron kustannuksia. Laskennallinen säästöprosentti viime vuodelta on noin 75 %. Tänä vuonna otan tavoitteeksi 80 %!

Vuoden aikana tuli tehtyä myös kohtuullisesti sijoituksia. Tai oikeastaan moninkertaisesti verrattuna aikaisempiin vuosiini. Suurin yksittäinen sijoitus oli sijoitusasunto nro 2 hankinta. Lähdin vuoteen yhdellä sijoitusasunnolla ja juuri ennen joulua ostin toisen. Asunto 1 oli neljä kuukautta remontissa johtuen ongelmista paratiisissa ja lisäksi lainojen uudelleenjärjestely söi tuottoja merkittävästi. Asuntosijoitusten nettotuottoprosentti omalle pääomalle oli vaatimattomat 2,14 %. Koko pääoman tuotosta ei kannata edes puhua.

Hyvä puoli asiassa on se, että molemmat asunnot ovat nyt vuokrattuina ja valmiina kerryttämään tuottoja vuodelle 2014. Sijoitusasunnon lisäksi tuli ostettua Seligsonin rahastoja. Viime vuoden ainoa suora osakesijoitukseni oli Technopoliksen osakkeiden hankinta.

Sijoitukset 2013

  • Sijoitusasunto 15 000 € (oma pääoma)
  • Seligsonin rahastot 18 000 €
  • Technopolis 3 000 €
Sijoitukset yhteensä 36 000 euroa eli 124 % nettotuloista. Hetkinen…miten tämä on mahdollista?
No, kun kaikista nettotuloistani vähentää 7200 euron kustannukset, jää siitä käteen noin 21 800 euroa. Uuden lainan ansiosta sain muutettua tämän vuoden asuntojen tuotot lähes kokonaan käteiseksi ja asuntoihin sitoutui vain pieni osa tuotoista. Ylhäällä olevassa taulukossa on laskettu laskennalliset verot, mutta todellisuudessa keräsin vuoden aikana 5 600 euroa ilmaisia lainoja. Lisäksi sijoitushuumassa laitoin kiinni lähes kaiken käteisen mitä oli säästössä, eli noin 8 700 euroa.

Asuntosijoituksesta johtuen käyttämäni vipu kasvoi vuoden aikana merkittävästi. Asuntolainaa oli vuoden alussa 68 600 ja vuoden lopussa 138 000 euroa. Lisäksi velat lisääntyivät jo mainitulla 5 600 eurolla.

Työpaikkani on taattu ensi kesään asti, joten välitöntä kriisiä ei ole, mutta siitä eteenpäin jatko on arvoitus. Uusi sijoitusasuntolaina ja puskureiden vähyys jännittävät melkoisesti. Olen tottunut reiluihin puskureihin ja niiden tuomaan turvallisuudentunteeseen.

Nyt tuntuu vain siltä, että tuli sijoitettua liikaa.